web
analytics

Wśród produktów finansowych, coraz częściej obok kredytów bankowych i kart kredytowych wspomina się o pożyczkach pozabankowych. Jest to produkt finansowy, który na pewno wzbudza wiele emocji, zarówno tych pozytywnych, jak i negatywnych. Zanim jednak sami wyrobimy sobie ocenę co do chwilówek udzielanych przez firmy pozabankowe, wybierzmy się w zapoznawczą podróż.

Czym jest pożyczka pozabankowa online?

Charakterystyka tego produktu finansowego różni się od kredytu bankowego. Główną różnicą jest to, że można uzyskane pieniądze z powodzeniem przeznaczyć na dowolny cel, w ogóle nie tłumacząc się na co chcemy je wydać. Kolejną różnicą jest źródło otrzymywanych chwilówek. Chociaż niektóre kredyty gotówkowe udostępniane są już przez Internet, to jednak takie produkty oferowane są wyłącznie przez placówki bankowe. Natomiast o pożyczkę możemy ubiegać się w firmach pozabankowych. Najczęściej są one udzielane za pośrednictwem Internetu.

Zalety pożyczek pozabankowych online

Pożyczki pozabankowe online posiadają wiele zalet. Zestaw takich informacji jest niezwykle pomocny dla osób, które nadal wahają się nad skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej. Do najważniejszych zalet zalicza się:

Dostępność chwilówki przez Internet – w celu otrzymania wsparcia finansowego, nie musimy wybierać się na spotkanie do żadnej placówki. Wystarczy komputer bądź urządzenie mobilne z dostępem do Internetu.

Szybka decyzja, nawet w ciągu 15 minut – Po złożeniu wniosku, nie musimy czekać zbyt długo na ostateczną decyzję. Zarówno akceptacja, jak i również pieniądze przesyłane są nawet w ciągu 15 minut od chwili wysłania formularza. Do wyjątków zalicza się wysłanie wniosku poza godzinami pracy firmy, a także posiadanie konta osobistego w innym banku. Dlatego oczekiwanie na przelew może wydłużyć się do jednego dnia roboczego.

Minimum formalność – W składanym wniosku nie musimy udostępniać zawiłych informacji o sobie, o swoich dochodach, jak i również preferencjach finansowych. Na szczęście ten proces zdecydowanie różni się od skomplikowanych wniosków wymaganych przez placówki bankowe. Staranie się o chwilówkę pozabankową jest naprawdę proste!

Brak weryfikacji w BIK – Banki mają nałożony obowiązek przez Komisje Nadzoru Finansowego, by każdego klienta składającego wniosek o kredyt bankowy dokładnie sprawdzać w Biurze Informacji Kredytowej, czy na pewno jest wypłacalny i nie ma na swoim koncie żadnych długów. Osoby, których nazwiska widnieją w BIK-u, mają zamkniętą drogę do banków. Natomiast firmy pożyczkowe, nie tylko nie mają nałożonego takiego obowiązku, ale również rzadko kiedy sprawdzają swoich klientów pod tym kątem.

Pomoc finansowa bez zaświadczeń o dochodach – firmy pożyczkowe nie wymagają żadnych zaświadczeń o dochodach wystawianych przez pracodawców. Często ma to być zwykłe oświadczenie, bądź skan zapłaconego ostatnio rachunku za media.

Promocyjna oferta – pierwsza chwilówka za darmo – Coraz więcej instytucji finansowych udostępnia możliwość wzięcia pierwszego produktu finansowego całkowicie za darmo, czyli bez ponoszenia jakichkolwiek opłat oraz prowizji. Dlatego pożyczamy i oddajemy dokładnie tyle samo. Warunkiem przystąpienia do promocji, jest skorzystanie z oferty danej firmy pożyczkowej po raz pierwszy, jak i również oddanie pieniędzy w terminie.

Kalkulator finansowy – Przeglądając ofertę firmy pozabankowej, z reguły możemy skorzystać z bardzo wygodnego kalkulatora finansowego. Narzędzie umożliwia nam dopasowanie wysokości kwoty, oraz okresu spłaty do naszych możliwości. Przesuwając suwakiem, kalkulator od razu podaje nam pożyczaną sumę, jak i również kwotę jaką musimy rzeczywiście spłacić.

Wady pożyczek pozabankowych

Czy istnieją idealne produkty finansowe? Okazuje się, że każdy z nich może mieć mniejsze lub większe wady. Dużo zależy od naszego podejścia, a także odpowiedzialności za zaciągniętą pożyczkę. Warto jednak zapoznać się ze słabymi stronami tego produktu finansowego, a także pamiętać jak się z nim obchodzić, by ewentualnie nie wpaść w żadne tarapaty finansowe.
Prowizje pobierane przy kolejnych chwilówkach – pierwsze pożyczki pozabankowe, z reguły zaliczają się do darmowych. Jednak każda kolejna wiąże się już z poniesieniem odpowiednich prowizji i opłat za udzielenie, wraz z naliczonymi odsetkami.
Wysokie opłaty za opóźnienia w spłacie – niestety wysokie opłaty, karne odsetki, a także kosztowne monity są doliczane do sumy, jeśli zaczniemy spóźniać się ze spłatą. Jest to słaba strona produktów pozabankowych, jednak dotrzymując terminów płatności, nie musimy się obawiać żadnych dodatkowych opłat.
Pożyczka odnawialna – warto czytać dokładnie regulaminy i umowy przed wzięciem chwilówki pozabankowej. Może się okazać, że przez przypadek zawarliśmy umowę o produkt odnawialny. Oznacza to, że po spłaceniu jednych zobowiązań, zaciągana jest kolejna.

Tak naprawdę wszystkich słabości produktu finansowego, jakim jest chwilówka pozabankowa, można spokojnie uniknąć. Wystarczy skupić się na dokładnym czytaniu ofert, jak i również na tym, by spłacać swoje zobowiązania zawsze w terminie. Wtedy na pewno unikniemy jakichkolwiek nieprzyjemności oraz niespodzianek ze strony instytucji finansowych.

Dokonaj dobrego wyboru

Firm, które oferują takie produkty finansowe w danym momencie jest naprawdę dużo. Jak wybrać tę właściwą? Na co należy zwracać uwagę? A także w jaki sposób szukać produktu odpowiadającego naszym oczekiwaniom, o tym za chwilę.

Doskonałym sposobem na zweryfikowanie korzystnej dla nas pożyczki pozabankowej przez Internet, jest skorzystanie z rozmaitych rankingów oraz porównywarek finansowych. Dzięki nim bez trudu, będziemy mogli zobaczyć jak przedstawiają się poszczególne oferty na tle innych.

Poszukując idealny produkt należy zwrócić uwagę na poszczególne detale:
Minimalna kwota pożyczki – zwykle minimalna kwota chwilówki zaczyna się od 100 złotych, czasami ten próg jest wyższy, niż potrzebujemy
Maksymalna kwota – maksymalna kwota wynosi od 1000 do 3500 złotych, w zależności od oferty proponowanej przez firmę, jak i również ilość chwilówek, która była zaciągana poprzednio. Im więcej razy pożyczamy, tym limit wysokości sumy wzrasta.
Za darmo dla nowych klientów – Większość instytucji finansowych proponuje swoim klientom promocyjną pierwszą pożyczkę, która jest udzielana całkowicie za darmo. W takiej sytuacji możemy się spodziewać, że otrzymana suma, w żaden sposób nie będzie różniła się od sumy spłacanej.
• Warunki otrzymania wsparcia – do najpopularniejszych warunków zalicza się wiek dłużnika, obywatelstwo, kraj zamieszkania, a także czasem osiągane dochody
Oprocentowanie i opłaty – RRSO – warto zwrócić uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która kryje w sobie nie tylko wysokość odsetek, ale i również pozostałe koszty, takie jak ubezpieczenie, prowizja, czy też opłaty manipulacyjne
Termin spłaty – jest niezwykle istotny. Waha się od 7 do 60 dni. Najczęściej jednak pożyczki pozabankowe udzielane są na okres 30 dni.
Kary za opóźnienie w spłacie – jeśli bierzemy pod uwagę, że nie damy rady spłacić chwilówki w terminie, należy dowiedzieć się, z jakimi konsekwencjami będziemy musieli się zmierzyć. Najczęściej są to karne odsetki, a także kosztowne monity.
Koszty przedłużenia terminu spłaty – wiele firm pożyczkowych udostępnia opcję przedłużenia terminu spłaty. Jednak taki wariant jest dodatkowo płatny.
Warianty awaryjne – przezorny zawsze zabezpieczony. Sprawdzenie jakie opcje nam przysługują, gdy z różnych przypadków losowych, nie będziemy w stanie spłacić swoje zobowiązania, może niejednokrotnie rozwiązać naszą trudną sytuację finansową. Zwykle do takich wariantów zalicza się rozłożenie na raty całego długu.
Jednorazowa czy odnawialna – zanim podpiszemy umowę, lub wyślemy formularz, dokładnie sprawdźmy czy zaciągamy produkt jednorazowy, czy jednak odnawialny.
Konto bankowe – sprawdź zgodność kont bankowych – swojego z kontem firmy pożyczkowej. Preferowane konta przez firmę pozabankową gwarantują natychmiastowy przelew i księgowanie płatności.
Godziny pracy firmy – raczej żadna firma nie pracuje całodobowo. Zatem dobrze jest wysyłać wniosek o wsparcie finansowe w godzinach pracy biura, wtedy przynajmniej nasz formularz nie będzie musiał czekać do najbliższego dnia roboczego.
Wymagania dotyczące zaświadczenia o dochodach – z reguły nie są one wymagane. Jednak pożyczkodawca może oczekiwać skanu ostatniego rachunku za media, który został zapłacony, bądź wyciągu z konta za poprzedni miesiąc.

Jak otrzymać pożyczkę?

Otrzymanie pozabankowej pomocy finansowej jest niezwykle proste. Wystarczy zarejestrować się na stronie internetowej konkretnej firmy pożyczkowej, by później przejść do wypełnienia łatwego formularza. W nim uwzględniamy wszystkie swoje dane, jak i również dołączamy potrzebne skany, w tym skan dokumentu tożsamości. Następnie dokonujemy wpłaty weryfikacyjnej na podane konto. Mowa jest o symbolicznej kwocie, wynoszącej najczęściej 0,01 zł. Po pozytywnym przejściu tego kroku, następuje wysłanie wniosku z zawartą informacją jaką kwotę chcemy pożyczyć, a także jaki termin realizacji nas interesuje. Po weryfikacji, otrzymujemy pieniądze na konto, którymi możemy dysponować wedle uznania.

Czy pożyczki pozabankowe mają związek z lichwą?

Często pojawiają się pewne wątpliwości, co do uczciwości firm udostępniających pożyczki pozabankowe. Rzeczywiście warto mieć na uwadze, że instytucje udzielające szybkie produkty finansowe, często nazywane również chwilówkami, posiadają rozmaite zamiary.

Należy jednak rozróżnić parabanki, które zwykle opierają swoją działalność na pieniądzach zdobytych przez innych klientów, wpłacających je jako depozyty licząc na wysokie oprocentowanie. Natomiast uczciwe i bezpieczne firmy pożyczkowe, zawsze działają na podstawie własnego kapitału.

Ponadto nad firmami pozabankowymi, którym możemy w pełni zaufać, również od ostatniego czasu czuwa Komisja Nadzoru Finansowego. W ten sposób można liczyć się z tym, że proponowane oprocentowanie przez takie firmy, nie może przekroczyć 4-krotności stopy procentowej Narodowego Banku Polskiego.

Korzystając z produktów wyłącznie z rekomendowanych firm możemy mieć pewność, że mogą stać się one świetną szansą na przejściowy deficyt w naszych finansach.

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Przeglądając naszą stronę wyrażasz na to zgodę.