web
analytics

Pożyczki pozabankowe – oprocentowanie, warunki otrzymania, formalności

Pożyczki pozabankowe z roku na rok stają się coraz bardziej popularne. Być może dzieje się tak, ponieważ banki stale podnoszą oprocentowanie kredytów i ciągle zwiększają swoje wymagania, tymczasem pożyczki stają się coraz bardziej przystępne i korzystne. Ze względu na dużą konkurencję na rynku pożyczkowym, takie rozwiązania finansowe są naprawdę atrakcyjne, a firmy pożyczkowe starają się ze wszystkich sił przyciągnąć klientów. To sprawia, że możesz znaleźć bardzo korzystne rozwiązania, które szybko pozwolą ci na uporanie się z problemami finansowymi. Dowiedz się, na czym polegają pożyczki pozabankowe i ile mogą kosztować.

Pożyczka pozabankowa – jak to działa

Pożyczka pozabankowa to jedna z usług finansowych, które działają podobnie jak kredyt bankowy. Jest to pożyczka, którą spłaca się po określonym czasie lub w ratach comiesięcznych o określonej kwocie. Pożyczka pozabankowa to produkt, którą mogą oferować zarówno osoby prywatne, jak i firmy pożyczkowe. Pożyczki zarówno w pierwszym, jak i w drugim przypadku są regulowane prawnie.

Pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe są najczęściej niezbyt wysokie. W większości przypadków możliwa pożyczana kwota nie przekracza 10 tysięcy złotych, kwota minimalna jednak jest znacznie bardziej zróżnicowana. W niektórych przypadkach można pożyczyć nawet kilkaset złotych, chociaż minimalna kwota pożyczki wynosi najczęściej co najmniej 1000 złotych. W okolicy tej kwoty oscylują także najczęściej brane pożyczki pozabankowe. Są one świetną alternatywą dla kredytów oferowanych przez banki, ponieważ do otrzymania pożyczki nie musisz mieć żadnych zaświadczeń, ani umowy o pracę.

Pożyczka pozabankowa a kredyt

Różnice między pożyczką pozabankową a kredytem ujawniają się na poziomie szczegółów. W zasadzie cały mechanizm wygląda podobnie – jest to zobowiązanie finansowe, które spłacasz w comiesięcznych ratach. Jednak główna różnica między jednym a drugim rozwiązaniem polega przede wszystkim na tym, że pożyczane pieniądze możesz przeznaczyć na cokolwiek masz ochotę. W przypadku kredytu, są to środki dedykowane na konkretny cel, jak mieszkanie, remont lub wakacje.

Kolejną różnicą między kredytem, a pożyczką pozabankową jest wysokość pożyczanej kwoty i sposób otrzymywania zobowiązania. Pożyczki pozabankowe najczęściej opiewają na niezbyt wysokie kwoty, kredyty natomiast mogą być naprawdę bardzo wysokie. Ponadto uzyskanie kredytu nie jest proste. Najczęściej banki wymagają przedstawienia zaświadczeń o zarobkach, które wyciąga się z banku lub od pracodawcy, potwierdzenia przez żyrantów. Nie jest to także takie oczywiste, na kredyt mogą liczyć tylko osoby mające umowę o pracę na czas nieokreślony, pod warunkiem, że sporo zarabiają. Pożyczka pozabankowa jest jednak rozwiązaniem dostępnym praktycznie dla wszystkich.

Zalety pożyczki: minimum formalności

Właśnie fakt, że na pożyczki mogą liczyć niemal wszyscy jest największą zaletą takiego rozwiązania. Przyjęło się myśleć, że pożyczki są przede wszystkim rozwiązaniem dla bezrobotnych i zarabiających niewiele, jednak wiele osób, które miałyby szanse na otrzymanie kredytu także decydują się na pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ jest to o wiele szybsze rozwiązanie, zdecydowanie wygodniejsze i przede wszystkim, znacznie bardziej komfortowe.

W przeciwieństwie do kredytu, pożyczkę pozabankową można uzyskać po prostu przed komputerem, nie ruszając się z domu. Wniosek o jej przyznanie wypełnia się online, wystarczy podać w nim podstawowe dane z dowodu osobistego. Dzięki temu nie musisz się ruszać sprzed komputera ani załatwiać żadnych innych formalności. Nie potrzebujesz zaświadczenia o zarobkach, nie musisz skanować umowy o pracę. Wystarczy, że zaznaczysz jaką kwotę chcesz pożyczyć i na ile lat chciałbyś ją rozłożyć, a już będziesz mógł czekać na rozpatrzenie wniosku o pieniądze. Co więcej, nie musisz o tym nikogo informować – nie będziesz potrzebować żadnych żyrantów ani poświadczycieli, którzy zaświadczą, że jesteś w stanie spłacić zobowiązanie.

Jedną z kolejnych zalet pożyczki pozabankowej jest fakt, że minimum formalności oznacza także znaczną oszczędność czasu. Nie musisz iść do punktu obsługi klienta ani do banku, co oznacza, że nie musisz wystawać w ciągnących się w nieskończoność kolejkach. Nie musisz także całymi dniami czekać na decyzję o przyjęciu bądź odrzuceniu wniosku o przyznanie pożyczki – to rzadko trwa dłużej niż kilka godzin, a odpowiedź otrzymasz drogą mailową. Natychmiast po tym zostaną przesłane na twoje konto bankowe pożyczone pieniądze. Także spłaty uiszczasz przelewem, więc nie musisz tracić czasu na odnoszenie pieniędzy do punktu obsługi klienta.

Zalety pożyczki: rozwiązanie dla (prawie) wszystkich

Kolejną zaletą pożyczki, która sprawia, że bardzo wiele osób z niej korzysta, jest fakt, że pożyczki to rozwiązanie dostępne prawie dla wszystkich pełnoletnich obywateli naszego kraju. Prawie, bo wbrew obiegowym opiniom pożyczki nie są udzielane kompletnie bez sprawdzania. Chociaż to fakt, że firmy pożyczkowe mają dużo mniejsze wymagania w stosunku do swoich potencjalnych klientów niż banki, i tak prowadzą weryfikację.

Weryfikacja wniosków polega głównie na sprawdzeniu danych potencjalnego klienta w BIK i KRD, czyli Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze Dłużników. Obie te instytucje zbierają dane o dłużnikach, z tym, że na listę KRD trafiają osoby, które mają niespłacone raty kredytów, nieuregulowane rachunki albo mandaty. W przypadku BIK sprawa jest bardziej skomplikowana. Historię BIK ma każdy, kto kiedyś zaciągał jakiś kredyt. W tej instytucji znajdują się wszystkie informacje o wszystkich twoich zobowiązaniach, a także o tym, czy zostały one spłacone w terminie czy nie.

Wiele osób zadłużonych boi się, że nie uda im się otrzymać pożyczki, ponieważ mają na swoich barkach bardzo duże kredyty, na przykład hipoteczne. Jednak nie trzeba się tego obawiać, kredyt może być wręcz pomocny – jeśli spłacasz go regularnie, firma pożyczkowa może mieć pewność, że będziesz spłacał raty, więc jesteś dla niej znacznie bardziej wiarygodnym pożyczkobiorcom. Jeśli jednak masz niewielkie opóźnienia w spłatach i negatywną historię kredytową, nadal możesz liczyć na pożyczkę. Jeśli firma pożyczkowa zdecyduje się odmówić ci zobowiązania, to pewnie dlatego, że może uważać, że będziesz mieć problem ze spłatą rat. Wtedy jednak możesz złożyć wniosek o niższą kwotę lub rozłożyć ją na większą liczbę miesięcznych rat.

Wady pożyczki, czyli ile to może kosztować

W zasadzie jedyną wadą pożyczek pozabankowych jest fakt, że, jak każde zobowiązanie tego typu, pociągają za sobą koszty. W tym wypadku mogą być dość spore, ponieważ pożyczki podlegają oprocentowaniu nominalnemu, które same w sobie jest dość wysokie. Najczęściej wynosi ono kilka procent, jednak nie zawsze, maksymalnie może do 13%. To jednak nie wszystko, poza oprocentowaniem nominalnym pożyczki pozabankowe są objęte całym szeregiem dodatkowych kosztów.

Jednym z nich jest oczywiście prowizja dla firmy pożyczkowej, która często naliczana jest procentowo od wysokości pożyczki, ale nie zawsze, czasami wynosi stałą kwotę, około 100-200 zł. To jedna z tych opłat, która składa się na oprocentowanie rzeczywiste. Dodatkowo należy do tego doliczyć jeszcze kwotę związaną z tak zwaną obsługą pożyczki.

Ta kwota jest rozbita na bardzo wiele małych, drobnych wydatków, które ponosi się w zasadzie z każdym miesiącem. Czasami firmy pożyczkowe oferują wysyłanie SMSów, które mają na celu przypomnieć klientowi o zbliżającej się racie… oczywiście za każdy taki SMS trzeba zapłacić, a kwota dolicza się do całej kwoty spłaty, podlega także oprocentowaniu nominalnemu.

Największe koszty jednak każda pożyczka pozabankowa ciągnie za sobą, kiedy przekroczysz termin spłaty. Nawet minimalne, jedno lub dwudniowe opóźnienie może powodować naliczanie się odsetek karnych, które są dość wysokie. Co więcej, podlegają one także kapitalizacji. Do kosztów pożyczki w takim przypadku należy doliczyć także kwotę, którą firma pożyczkowa pobiera za każdy monit, zarówno ten pocztowy, jak i telefoniczny, który wzywa do uiszczenia opłaty.

Pożyczki pozabankowe – podsumowanie

Pożyczki pozabankowe to jedno z najciekawszych rozwiązań, które pozwalają na uporanie się z przejściowymi problemami finansowymi. Dzięki temu możesz szybko uporać się z dziurą w budżecie domowym, na dodatek nie musząc załatwiać żadnych formalności ani innego rodzaju dokumentów. Z drugiej strony jest to rozwiązanie, które sporo kosztuje, warto więc zachować ostrożność. Jeśli tylko będziesz regularnie regulować zobowiązanie, nie powinieneś mieć żadnych problemów z nadmiernymi kosztami pożyczki.

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Przeglądając naszą stronę wyrażasz na to zgodę.