web
analytics
Pożyczka pozabankowa Lendon

  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł bez opłat
  • Do 45 dni
  • Na sam dowód osobisty

Pożyczka pozabankowa tuGotówka

  • Nawet do 10. 000 zł
  • Spłata do 24 miesięcy
  • Szybki przelew

Ranking pożyczek pozabankowych

Ze względu na niezwykłą popularność, nowe firmy pożyczkowe pojawiają się coraz częściej. Na dodatek mają coraz więcej atrakcyjnych ofert – w końcu konkurencja jest naprawdę duża, więc ze wszystkich sił starają się przyciągnąć klienta. Nic dziwnego, że w tak ogromnym gąszczu ofert i możliwości możesz czuć się zagubiony. Ale to nic, wystarczy, że dobrze się rozejrzysz i dokładnie przeanalizujesz wszystkie opcje, żeby stwierdzić, która pożyczka pozabankowa będzie dla ciebie najlepsza. Podpowiadamy, w jaki sposób stworzyć swój ranking pożyczek.

Pożyczki pozabankowe – jak to się je

Pożyczki pozabankowe to jeden z produktów finansowych. Jest udzielana przez firmy pożyczkowe i SKOKi. W działaniu jest bardzo podobna do kredytu bankowego – pożyczasz określoną sumę, którą zostaje rozbita na liczne raty. Oczywiście są one poddane oprocentowaniu, które jest doliczane do każdej kolejnej miesięcznej raty. Jednak pożyczka pozabankowa rządzi się swoimi prawami, co oznacza, że zasady jej uzyskiwania i działanie jest nieco inne od kredytu bankowego.

Przede wszystkim pieniądze z pożyczki możesz przeznaczyć na cokolwiek chcesz, w przeciwieństwie do tych pochodzących z kredytu. Jednak te pieniądze nie są wysokie – maksymalna kwota pożyczki to 10 tysięcy złotych, jednak najczęściej jest znacznie niższa. Większość firm pożyczkowych oferują pożyczki do kilku tysięcy złotych, najczęściej oscylują one w granicach 1000-1500 złotych. Tak mała kwota nie potrzebuje także zbyt długiego okresu pożyczania, więc pożyczki trwają raczej krótko, od miesiąca do 24, rzadziej 36 miesięcy. Ich największą zaletą jest fakt, że w przeważającej części przypadków możesz samodzielnie ustalić liczbę odpowiadających ci rat, a co za tym oczywiście idzie – wysokość comiesięcznej spłaty.

Pożyczki pozabankowe mają także tę zaletę, że są po prostu bardzo wygodne. Aby je otrzymać nie potrzebujesz żadnych dokumentów ani zaświadczeń, wystarczy, że wypełnisz odpowiedni wniosek. Do tego potrzebujesz tylko dowodu osobistego, a raczej podstawowych danych, które się na nim zajmują. To łatwe i bardzo szybkie, ważne także, że okres oczekiwania na weryfikację wniosku i decyzję jest także bardzo krótki. Z tego powodu wszystko dzieje się naprawdę błyskawicznie, na dodatek nie musisz ruszać się z domu. Warto jednak ten zaoszczędzony czas poświęcić na dokładne przeanalizowanie wszystkich opcji. Dzięki temu możesz stworzyć własny ranking pożyczek pozabankowych i wybrać tę, która jest najlepsza dla ciebie.

Pierwsza selekcja: oprocentowanie rzeczywiste

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że wybór pożyczki pozabankowej jest prosty, a ranking wygrywa ta, która ma najmniejsze oprocentowanie. Nic bardziej mylnego. Oprocentowanie, które jest ogłaszane na plakatach i w reklamach telewizyjnych to tylko oprocentowanie nominalne. Oznacza to, że to ta podstawowa kwota, która jest naliczana jako odsetki. Dodatkowo jednak każda firma pożyczkowa pobiera inne opłaty, które mogą się między sobą różnić. Z powodu tych opłat może okazać się, że wyżej oprocentowana pożyczka będzie w rezultacie tańsza, niż tak, która kusi niskim oprocentowaniem.

Prawdziwym wskaźnikiem, który wskaże ci naprawdę najtańszą pożyczkę, jest oprocentowanie rzeczywiste. W jego skład wchodzi oczywiście oprocentowanie nominalne, ale nie tylko. Wiele firm pożyczkowych (a także banków) pobiera także prowizję. Jej wysokość może być różna, czasami może wynosić kilka procent całej pożyczki, czasami to stała kwota, która raczej nie przekracza 100 zł (co także może być zależne od wysokości pożyczki). Dodatkowo należy spodziewać się tak zwanych opłat za obsługę pożyczki. Oznacza to, że za każdego SMSa, który przypomni ci o zbliżającym się terminie spłaty, będziesz musiał dodatkowo zapłacić niewielką opłatę. Opłata ta dolicza się do kwoty spłaty i zostaje czasami poddana kapitalizacji, to znaczy podlega oprocentowaniu nominalnemu.

Ważnym aspektem są także tak zwane opłaty przygotowawcze, które są różnej wielkości. Nie wszystkie firmy pożyczkowe je pobierają. Opłata przygotowawcza jest najczęściej niewielka, ale może także być poprzedzona przed wypełnieniem wniosku. Być może będziesz musiał ją ponieść jeszcze zanim w ogóle będziesz mieć informację, że dostaniesz pożyczkę. To jeden z najważniejszych czynników, który powinien zdyskwalifikować daną ofertę.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Prawdopodobnie po pierwszym kroku odrzuciłeś już sporo ofert, na które po prostu cię nie stać. I słusznie, kolejny krok pozwoli ci jeszcze bardziej zawęzić ranking pożyczek pozabankowych. Teraz warto zastanowić się nad firmami, które składają te oferty. Pożyczka pozabankowa może być bezproblemowa i w pełni bezpieczna, jednak należy zachować pewną dozę ostrożności.

Zdecyduj się na firmę, która działa już kilka lat i ma wyrobioną jakąś renomę. Jeśli masz wątpliwości, sprawdź, czy znajduje się w Związku Firm Pożyczkowych. Możesz mieć pewność, że znajdujące się w nim firmy przestrzegają zasad prawa bankowego.

Ważnym aspektem jest także weryfikacja wniosku w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Jeżeli firma pożyczkowa w ogóle tego nie robi, może to wzbudzić twoją ostrożność. Sprawdzenie historii w BIK jest dla firmy pożyczkowej gwarancją, że potencjalny klient będzie regularnie spłacał raty zobowiązania. Jeżeli tego nie robi, najprawdopodobniej zabezpiecza się w inny sposób przed ewentualną stratą pieniędzy. Najczęściej jest to związane z podniesieniem wszystkich opłat, zwłaszcza karnych odsetek naliczanych za każdy dzień spóźnienia się ze spłatą.

Dodatkowe czynniki i atrakcyjne okazje

Ze względu na sporą konkurencję wśród firm pożyczkowych, starają się one za wszelką cenę przyciągnąć do siebie klientów. Tym lepiej dla nich, bo oznacza to bardzo wiele różnorodnych promocji i okazji. Warto je także wziąć pod uwagę, dzięki nim bowiem może okazać się, że pożyczka będzie po prostu darmowa.

Przede wszystkim na rynku działają firmy, które oferują pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo, jeżeli oczywiście spłacisz ją w terminie. To dogodne rozwiązanie, które w zasadzie może sprawić, że przestaniesz zastanawiać się nad zaciągnięciem pożyczki. Inne atrakcje dotyczą na przykład zmniejszenia opłat lub w ogóle wyzerowania ostatniej raty, pod warunkiem rzecz jasna terminowych wcześniejszych spłat. Warto to dokładnie przeliczyć, ale taka opcja jest naprawdę godna uwagi.

Do dodatkowych czynników, które mają wpływ na atrakcyjność pożyczki, należy także możliwość wykupienia ubezpieczenia. Mało firm je proponuje, zdarza się to jednak, zwłaszcza przy wyższych kwotach. Można także takie ubezpieczenie wykupić dodatkowo. Kwota ubezpieczenia dolicza się do comiesięcznej spłaty, najczęściej nie jest wcale wysoka. Takie ubezpieczenie ma cię chronić w razie, gdybyś nie był w stanie pokryć raty. Dzieje się tak w przypadku nieszczęśliwego wypadku, choroby czy śmierci, a nawet możesz ubezpieczyć pożyczkę na wypadek bezrobocia. W takich sytuacjach cała spłata przechodzi na stronę ubezpieczyciela, a ty już nie musisz się tym przejmować.

Pożyczki pozabankowe mają bardzo wiele plusów. To niezwykle wygodne i bardzo szybkie rozwiązanie na przejściowe problemy finansowe. Nie są oczywiście sposobem na pokrywanie większych wydatków jak samochód, mieszkanie czy rozkręcenie interesu, ale mogą być skuteczne przypadku wyjazdu czy sfinansowania różnego rodzaju potrzeb. Liczne opcje i oferty sprawiają, że możesz znaleźć coś naprawdę atrakcyjnego, co nie nadszarpnie twojego portfela, a pozwoli na pokrycie wszystkich wydatków i to błyskawicznie.

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Przeglądając naszą stronę wyrażasz na to zgodę.