web
statistics

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczka pozabankowa Lendon

  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł bez opłat
  • Do 45 dni
  • Na sam dowód osobisty

Złóż wniosek

Pożyczka pozabankowa tuGotówka

  • Nawet do 10. 000 zł
  • Spłata do 24 miesięcy
  • Szybki przelew

Złóż wniosek

  • pierwsza pożyczka do 2000 zł
  • na 21 dni
  • za darmo

Złóż wniosek

Znajdź najlepsze pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczki pozabankowe cieszą się coraz większym powodzeniem. Często są brane po prostu na jeden miesiąc – wtedy faktycznie trwają chwilę i są raczej na niskie kwoty. Jednak może zdarzyć się, że są wyższe, a cała kwota zostanie rozłożona na wiele mniejszych rat. Co warto wiedzieć o chwilówkach na raty? Dowiedz się jak je uzyskać i ile mogą kosztować?

Co to są pożyczki pozabankowe na raty

Chwilówki na raty to produkt finansowy oferowany przez firmy pożyczkowe. To zobowiązanie finansowe, na które decyduje się coraz więcej osób – to bardzo wygodne rozwiązanie, szybkie i komfortowe. Dzięki nim szanse na otrzymanie pożyczki mają także osoby niezatrudnione lub osiągające niskie dochody, a także zatrudnione na umowę do dzieło lub umowę zlecenie.

Chwilówki w teorii powinny trwać tylko chwilę – to krótkoterminowe zobowiązanie na niewielką kwotę. W praktyce najdłuższy czas trwania chwilówki to 24 miesiące, a maksymalna kredytowana kwota to nawet 10 000 zł. Minimalna kwota możliwa do wzięcia to 100 zł. Dzięki temu pożyczka pozabankowa jest najlepszym sposobem na szybkie podreperowanie budżetu domowego lub sfinansowanie niespodziewanych wydatków. Sprawdza się nawet wtedy, gdy potrzebujesz niewielkiej kwoty, ale jak najszybciej. Największą zaletą chwilówek jest bowiem to, że ich otrzymanie naprawdę trwa tylko chwilkę. 

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową na raty

Aby dostać kredyt na raty wystarczy wejść na stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej. Zanim zdecydujesz się na konkretną firmę, najlepiej dokładnie ją sprawdź – porównaj różne oferty i zweryfikuj wiarygodność firmy. Na wstępie sprawdź listę członków Związku Firm Pożyczkowych – jeżeli twoja firma się na niej znajduje, możesz mieć pewność, że działa w zgodzie z prawem i przestrzega zasad dotyczących między innymi maksymalnych stawek procentowych. Jeżeli jej tam nie ma, sprawdź także listę opublikowaną przez KNF, czyli Krajowy Nadzór Finansowy – wpisane tam instytucje raczej nie są szczególnie wiarygodne.

Uzyskanie chwilówki na raty najczęściej trwa tylko chwilę. Strony internetowe firm są bardzo intuicyjne – wybierasz na nich potrzebną ci kwotę i liczbę rat. Od razu powinna ci się pojawić kwota miesięcznej spłaty, już z doliczonymi wszystkimi dodatkowymi opłatami. Potem wystarczy, wypełnić odpowiedni wniosek. Nie potrzebujesz do niego żadnych szczególnych zaświadczeń, danych ani dokumentów. Wystarczy, że wprowadzisz do niego podstawowe dane osobowe, które znajdują się na dowodzie osobistym. Teraz wystarczy przesłać wypełniony wniosek, który zostanie zweryfikowany.

Przede wszystkim bardzo wiele firm będzie usiłowało sprawdzić Cię jako potencjalnego pożyczkobiorcę. Muszą przekonać się, czy będziesz regularnie spłacać zobowiązanie. W tym celu prześwietlą twoją historię kredytową w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Nie musisz jednak się obawiać – nawet jeżeli masz na koncie dość duże zobowiązanie, i tak pewnie otrzymasz pożyczkę. BIK gromadzi informacje nie tylko o pożyczkach i kredytach, ale także kartach kredytowych i otwartych limitach na koncie. Znajdują się tam także dane związane z regularnym bądź nie spłacaniem zobowiązań.

Tak naprawdę historia w BIK może ci tylko pomóc – jeżeli regularnie spłacasz zobowiązanie, może okazać się, że będziesz wiarygodnym pożyczkobiorcą – firma przekona się, że może Ci zaufać. Jednak nawet niewielkie lub pojedyncze opóźnienia w spłacie rat nie przeszkodzi Ci w otrzymaniu pożyczki.

Sprawdzanie historii w BIK może pomóc także w inny sposób. Jeżeli firma pożyczkowa stwierdzi, że nie może przyznać Ci pożyczki, bo nie udźwigniesz sumy wszystkich rat, może zaproponować Ci inne rozwiązanie – niższą kwotę zobowiązania lub inny sposób rozłożenia rat. Warto skorzystać z tej propozycji.

Jeżeli weryfikacja wniosku przebiegnie pomyślnie, szybko dostaniesz odpowiedź. Teraz już wystarczy poczekać na pieniądze. W niektórych sytuacjach może okazać się, że pieniądze będą na koncie już za 15 minut, jednak jest to zależne od tego, czy twój bank ma umowę z firmą pożyczkową. W innym przypadku pieniądze będą na koncie dopiero po sesji bankowej.

Ile kosztuje chwilówka na raty

Chociaż zdarza się, że firmy ubezpieczeniowe oferują pożyczki pozabankowe za darmo, zwłaszcza dla nowych klientów, najczęściej pożyczka wiąże się z kosztami. Przede wszystkim jest to oprocentowanie nominalne – czyli to, które reklamują firmy pożyczkowe na billboardach i w telewizyjnych reklamach. Nie jest ono zbyt wysokie – najczęściej nie przekracza 10%, ustawa zabrania przekroczenia 13%. Jednak okazuje się, że nie jest to jedyny koszt chwilówki.

Aby ocenić, ile rzeczywiście będzie Cię kosztowała pożyczka, koniecznie sprawdź roczne oprocentowanie rzeczywiste. RRSO to wskaźnik, który pokazuje wszystkie koszty pożyczki, wyliczone procentowo w stosunku do kwoty pożyczki. Do oprocentowania nominalnego doliczane są także tak zwane koszty obsługi pożyczki, czyli opłaty za SMS-owe przypomnienia o terminie spłaty rat i koszt ewentualnych monitów, także telefonicznych, przypominających o nieuregulowanych spłatach.

Jednak największe koszty pożyczki są związane z prowizją dla firmy pożyczkowej. Ta jest naliczana także procentowo, zostaje rozłożona na raty i doliczona do comiesięcznej spłaty. Co ciekawe, kwota ta także czasami podlega kapitalizacji, to znaczy od niej też są naliczane odsetki nominalne (i ewentualne odsetki karne). Podobnie sprawa wygląda z tak zwaną opłatą przygotowawczą – pobieraną przez firmę pożyczkową w momencie przygotowania oferty i rozpatrywania wniosku. Nie jest ona wysoka – rzadko wynosi więcej niż 100 zł, a jednak w przypadku niskich pożyczek może znacznie zwiększyć koszty całej pożyczki, tym bardziej, że także podlega oprocentowaniu.

A co z ubezpieczeniem?

Kolejnym ważnym kosztem chwilówek na raty jest ubezpieczenie spłaty. Nie jest ono oczywiście obowiązkowe – chociaż czasami wymagają go banki i SKOKI. W przypadku chwilówki na małą kwotę, która trwa krótko jego wykupywanie nie ma większego sensu. Warto jednak zastanowić się nad tym, jeżeli decydujesz się na pożyczki pozabankowe na raty, zwłaszcza, jeżeli zobowiązanie ma trwać dłużej niż rok.

Ubezpieczenie to zadziała, jeżeli stracisz prace, ulegniesz wypadkowi lub zachorujesz. Są to sytuacje, w których nie będziesz w stanie spłacać zobowiązania. Nie musisz wtedy jednak bać się, że będzie to oznaczało błyskawiczne narastanie długów. W takim wypadku twoje spłaty przejmuje ubezpieczyciel – do momentu, w którym nie znajdziesz innej pracy lub nie poradzisz sobie z problemami zdrowotnymi. 

Podsumowując, pożyczki pozabankowe na raty to bardzo wygodny produkt bankowy. Łatwo można je zdobyć, pieniądze pojawią się na koncie bardzo szybko i, jeżeli są przemyślane i dobrze rozłożone, szybko sobie z nimi poradzisz. To rozwiązanie, które pozwoli ci błyskawicznie podreperować domowy budżet, zapłacić za niespodziewane wydatki czy pomoże ci spełnić marzenie. Coraz więcej osób traktuje chwilówki na raty jako wygodną alternatywę dla kredytu konsumpcyjnego, ponieważ są dużo wygodniejsze i nie wymagają załatwiania mnóstwa formalności.

Na raty
Oceń